ボーナスを「増える資産」へ！後悔しない投資の始め方

ボーナスを投資に回すことで将来の資産を増やす！

ボーナスを投資に回すメリット

ボーナスで入ってきたお金をすべて使ってしまえば、そのお金が生み出す価値はゼロになってしまいます。しかし、その一部を投資に回すことで、資金は「働いてくれる資産」へと変わり、将来の経済状況を大きく改善する可能性があります。
最も大きなメリットは「複利効果」を得られることです。投資で得た利益を元本に組み入れ、さらに運用することで、利益が利益を生む状態を作り出せます。短期間での利益は実感しづらいものの、ボーナスというまとまった資金を使って長期的に運用を続けることで、大きな効果を得られるでしょう。また、昨今のインフレ傾向も投資を検討すべき大きな理由となります。銀行に預けているだけではお金の価値が目減りしてしまうリスクがあるからこそ、資産運用が注目されているのです。

初心者におすすめの投資先

ボーナスを投資に回す際は、初心者でも取り組みやすいローリスクのものから始めることをおすすめします。初めに検討したいのは、投資で得た利益が非課税になる新NISAです。投資信託に一括または積立で回すことで、非課税の恩恵を受けながら効率的に資産を増やせます。また、掛金が全額所得控除の対象となるiDeCoも併せて検討したいところ。iDeCoは原則、60歳まで引き出せないという制限はあるものの、強力な節税メリットがあるため、老後の資金作りには最適といえます。
また、未来の自分への投資、すなわち自己投資を検討してみるのも一つの手。自身のスキルアップやキャリア形成につながる資格を取得したり、専門スキル習得のためのスクールに通ったりする際にはある程度の資金が必要です。ボーナスで得た資金を自己投資に回すことは、自身の市場価値の向上に繋がります。市場価値が高まれば、将来の昇給や転職による収入アップが期待できるでしょう。

ボーナスを「投資」に変える実践ロードマップ

ボーナスを一時的な消費ではなく、増える資産に変えるための具体的なアクションプランは至ってシンプルです。
まず、予算の「枠」を決めることから始めましょう。ボーナスの総額に対し、「消費枠」「貯蓄枠」「投資枠」の割合を明確に決めていきます。たとえば、「消費30％、貯蓄20％、投資50％」など、将来の目標に合わせて割合を設定します。投資枠に関しては、目標額の達成に必要な金額から逆算して決めるのが理想的です。
次に、設定した投資枠の金額を、前述した新NISAやiDeCo、自己投資など、具体的な投資先に割り当てます。金融投資であればどのファンドにいくら投資するか、自己投資であればどのセミナーやスクールに申し込むかまで明確にしておく必要があるでしょう。
ボーナスが支給されたらすぐに投資を始めるのも大事なポイント。銀行口座にお金を入れたままにしていると、衝動的な買い物で使ってしまいがちです。給与口座とは別の投資用口座へ資金を移す、投資信託の買い付け設定を即座に行うなどの対策をすることで、消費の誘惑から資金を守ることができます。ボーナスを賢く投資に回すことで、未来の選択肢は格段に広がるでしょう。